До перехода на сайт осталось секунд. Пропустить рекламу

  Выкса.РФ » Страна и мир
29 декабря 2021, 10:29 · Просмотров: 6 490 · Теги: Коронавирус Вакцинация · Версия для печати

Непривитых россиян предупредили о риске подорожания ипотеки и кредитов

Непривитых россиян предупредили о риске подорожания ипотеки и кредитов
В 2022 году россиян, которые будут обращаться за новыми ипотечными или крупными потребительскими кредитами, может ожидать неприятный сюрприз: отсутствие действительной справки о прохождении вакцинации от коронавируса может привести к заметному росту стоимости займа. Впрочем, единого мнения на этот счет пока нет даже внутри страхового сообщества, а некоторые представители гражданского общества и вовсе предлагают не создавать излишней финансовой нагрузки на тех, кто находится в уязвимом положении. Подробности — в материале «Известий».

Вопрос назрел

То, что кредитные организации могут поменять ставку для клиента в зависимости от того, согласен ли тот застраховать свои жизнь и здоровье на предполагаемый период обслуживания взятых на себя кредитных обязательств, вряд ли станет для кого-то сюрпризом. В Банке России объясняют, что кредитные организации зачастую сами предлагают опцию оформления займа с одновременной покупкой страховки, но при этом они обязаны предлагать и альтернативный вариант с аналогичными условиями по сумме и сроку возврата. В последнем случае у банка есть полное право поднять процентную ставку.
Страхование жизни и здоровья заемщика, имущества, передаваемого им в обеспечение своих обязательств, снижает риски банков, поэтому обычно они предлагают кредиты со страхованием под более низкие ставки, чем без страхования, — объясняет представитель регулятора. — Расходы же заемщиков в обоих случаях в среднем сопоставимые. Если взять кредит без страхования, то из-за часто более высокой ставки размер переплаты близок к сумме процентных платежей и стоимости страховки.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков объясняет существование такого механизма тем, что под любой кредит банк формирует резервы, и чем эти резервы больше, тем больше он вынужден делать ставку, чтобы расходы на выдачу такого займа покрывались.
В инструкции ЦБ написано, что создавать эти резервы в меньшем объеме можно, если банк в качестве залога по кредиту принял документ о страховании жизни и здоровья, — объясняет Войлуков.

Как рассказал «Известиям» вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин, страхование при потребительском кредитовании и ипотеке имеет ряд существенных отличий, связанных с размером и сроком кредита. Подходы кредитных организаций и страховщиков будут сильно отличаться при кредите в 50 тысяч рублей сроком на шесть месяцев и ипотеке, заключаемой на 20–30 лет на сумму в несколько миллионов рублей.

Страховка от лжи

При заключении договора о страховании жизни и здоровья потенциального заемщика компания проводит андеррайтинг, в том числе медицинский. В большинстве случаев это сводится к необходимости заполнения небольшой декларации о здоровье, в которой нужно в том числе отметить наличие критических заболеваний.
Наличие в анкете информации о ряде тяжелых и критических заболеваний может стать основанием для повышения страхового тарифа или сокращения страхового покрытия. Соответственно, умышленное сокрытие или указание заведомо недостоверной информации будет являться основанием для отказа в страховой выплате или расторжения договора страхования, — поясняет Виктор Дубровин.

Разумеется, страховой бизнес не может игнорировать риски, связанные с пандемией коронавируса, продолжающейся уже почти два года.
Не могу назвать себя большим специалистом в страховой тематике, но вполне возможно, что даже те 2–3% смертельных исходов, которые, к сожалению, происходят у тех, кто переносит эту болезнь, для страховых компаний весьма существенны. Поэтому вполне вероятно, что дополнительный элемент андеррайтинга в виде справки о вакцинации вполне может быть ими введен, — рассуждает Алексей Войлуков из Ассоциации банков России, добавляя, что страховщики будут принимать решение исходя из того, какими будут затраты на учет подобных вещей и насколько они потом повлекут за собой более точные оценки страховых рисков.

Виктор Дубровин наоборот отмечает, что пандемия или наличие прививки от коронавирусной инфекции с точки зрения изменения подходов к оценке рисков или андеррайтингу не оказывают влияние на потребительское и ипотечное страхование.
Коронавирус с точки зрения негативных и трагических последствий в большей степени воздействует на людей в возрасте и/или с хроническими заболеваниями. Вопрос хронических заболеваний и так присутствует в андеррайтинге, а люди старшего возраста редко берут ипотеку или большие потребительские кредиты, — говорит Дубровин.

Тем не менее, иной взгляд на ситуацию в страховом сообществе тоже есть. Так, директор департамента страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Денис Титов в беседе с «Известиями» заявил, что в первую очередь одним из результатов пандемии станет то, что с высокой долей вероятности будут внесены изменения в условия страхования, а именно: снизится максимальный возраст кандидатов, принимаемых на страхование без предварительного андеррайтинга, увеличится размер тарифных коэффициентов для людей с хроническими заболеваниями. Вопрос о включении справки о вакцинации в процедуру андеррайтинга в компании также рассматривается.
«АльфаСтрахование» потенциально рассматривает включение паспорта вакцинации в обязательные документы при индивидуальном согласовании договоров страхования. Окончательный размер страховой премии будет рассчитываться из совокупности факторов: наименование рисков, возраст, наличие и характер хронических заболеваний, наличие или отсутствие паспорта вакцинации, — сказал он «Известиям».

Назад в будущее

Если все страховщики в итоге закрепят подтверждение о вакцинации в списке обязательных документов при согласовании договора, клиентов, прошедших эту процедуру по старым правилам и уже обслуживающих длинные кредиты, нововведение не коснется.

В беседе с «Известиями» юристы подтвердили, что по общему правилу законы не имеют обратной силы, а значит, не затронут действующие страховые договоры, даже если условный закон, запрещающий страховать людей, не прошедших вакцинацию, появится в России.
В нынешней санитарно-эпидемиологической обстановке в нашей стране принятие закона, обязывающего страховые компании требовать от клиентов справку о вакцинации в процессе их проверки, теоретически возможна, — говорит управляющий партнер юридической компании AVG Legal Алексей Гавришев. — Если же законопроект для страховых компаний всё же будет принят, исходя из принципов действия закона во времени обратной силы он иметь не будет и станет распространяться лишь на новых клиентов страховых компаний, а также на старых клиентов, оформляющих новые страховые продукты.

С этим мнением согласился и член Адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов, а адвокат Вячеслав Голенев уточнил, что и в случае, если элементом закона каким-либо образом станет и обязательство перезаключать все старые договоры на новых условиях, возникнет юридическая коллизия и такой закон не будет работать из-за конституционного принципа запрета на ограничения прав и свобод.
Это противоречит и принципу свободы договора — его могут поменять только сами стороны, а если изменился закон, то, если он ухудшает положение участника гражданского оборота, на прошлое время он не распространяется, — объясняет Голенев.
Если Вы заметили ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter, чтобы отослать информацию редактору. Спасибо!
« предыдущая новость     следующая новость »

Сейчас читают

выкса.рф, Предприниматели подарили мандарины детям

Предприниматели подарили мандарины детям

Участники благотворительной акции собрали 130 кг новогодних фруктов

выкса.рф, Православные верующие отметили Рождество

Православные верующие отметили Рождество

выкса.рф, Выксунский ЗАГС назвал самые редкие и популярные имена детей в 2022 году

Выксунский ЗАГС назвал самые редкие и популярные имена детей в 2022 году

выкса.рф, Автобусный тест-драйв. Делимся впечатлениями от поездки на новом НефАЗе

Автобусный тест-драйв. Делимся впечатлениями от поездки на новом НефАЗе

выкса.рф, Рабочего придавило металлической плитой

Рабочего придавило металлической плитой

выкса.рф, К зданию строящейся в Выксе школы подвели газ, тепло и воду

К зданию строящейся в Выксе школы подвели газ, тепло и воду

выкса.рф, Башенный кран упал на рабочих в Выксе

Башенный кран упал на рабочих в Выксе

выкса.рф, Три места оборудуют для крещенских купаний (обновлено)

Три места оборудуют для крещенских купаний (обновлено)

выкса.рф, Выксунцы выступили против строительства ещё одной вышки 4G

Выксунцы выступили против строительства ещё одной вышки 4G

выкса.рф, Выксунцы окунулись в ледяную прорубь 📷

Выксунцы окунулись в ледяную прорубь 📷

выкса.рф, Пенсионерку будут судить за убийство двухлетнего внука

Пенсионерку будут судить за убийство двухлетнего внука

выкса.рф, Дрифтер Никита Денежкин выиграл соревнования на «Нижегородском кольце»

Дрифтер Никита Денежкин выиграл соревнования на «Нижегородском кольце»

выкса.рф, Школа № 3 отметила 125-летие

Школа № 3 отметила 125-летие

выкса.рф, Юлии Вольновой собрали деньги на онкодиагностику

Юлии Вольновой собрали деньги на онкодиагностику

выкса.рф, Суд раскрыл схему откатов на выксунских стройках

Суд раскрыл схему откатов на выксунских стройках

Товары и услуги

Лента

выкса.рф, Роман Валис: «Хотим побеждать в каждом поединке»
Сегодня, 9:01

Роман Валис: «Хотим побеждать в каждом поединке»

выкса.рф, Владимир Шилин выиграл чемпионат Выксы по шахматам
Сегодня, 8:48

Владимир Шилин выиграл чемпионат Выксы по шахматам

выкса.рф, Концерт «Кино и музыка»

Афиша: Концерт «Кино и музыка»

31 января в 15:30 Детская школа искусств
выкса.рф, «Зачётная вечеринка» определила лучших студентов
Вчера, 16:26

«Зачётная вечеринка» определила лучших студентов

выкса.рф, Выксунцы почтили память защитников блокадного Ленинграда
Вчера, 16:04

Выксунцы почтили память защитников блокадного Ленинграда

выкса.рф, Российских школьников объединила «Сила — в знании»
Вчера, 15:46

Российских школьников объединила «Сила — в знании»

выкса.рф, Нижегородский онкодиспансер получил лицензию для операций на сердце и сосудах
Вчера, 14:42

Нижегородский онкодиспансер получил лицензию для операций на сердце и сосудах

выкса.рф, Презентация книги «Козерадские: фамилия на карте Выксы»

Афиша: Презентация книги «Козерадские: фамилия на карте Выксы»

3 февраля в 16:30 Центральная библиотека
выкса.рф, Теннисист Артём Ястребов завоевал серебро на Кубке Приокского благочиния
Вчера, 13:26

Теннисист Артём Ястребов завоевал серебро на Кубке Приокского благочиния

выкса.рф, Материнский капитал проиндексируют с 1 февраля
Вчера, 11:20

Материнский капитал проиндексируют с 1 февраля

выкса.рф, Артём Власов взял шесть медалей на Кубке области по плаванию
Вчера, 11:16

Артём Власов взял шесть медалей на Кубке области по плаванию

выкса.рф, Шайбу заменили мячом, а коньки — валенками
Вчера, 10:30

Шайбу заменили мячом, а коньки — валенками

выкса.рф, Моржи выиграли 14 медалей на домашнем чемпионате
Вчера, 10:08

Моржи выиграли 14 медалей на домашнем чемпионате

выкса.рф, Выксунцев пригласили сдать кровь
Вчера, 9:47

Выксунцев пригласили сдать кровь

выкса.рф, Опытные поэты и музыканты выступили в Верхней Верее
Вчера, 9:37

Опытные поэты и музыканты выступили в Верхней Верее