Выкса.РФ » Страна и мир
29 декабря 2021, 10:29 · Просмотров: 6 162 · Теги: Коронавирус Вакцинация · Версия для печати

Непривитых россиян предупредили о риске подорожания ипотеки и кредитов

Непривитых россиян предупредили о риске подорожания ипотеки и кредитов
В 2022 году россиян, которые будут обращаться за новыми ипотечными или крупными потребительскими кредитами, может ожидать неприятный сюрприз: отсутствие действительной справки о прохождении вакцинации от коронавируса может привести к заметному росту стоимости займа. Впрочем, единого мнения на этот счет пока нет даже внутри страхового сообщества, а некоторые представители гражданского общества и вовсе предлагают не создавать излишней финансовой нагрузки на тех, кто находится в уязвимом положении. Подробности — в материале «Известий».

Вопрос назрел

То, что кредитные организации могут поменять ставку для клиента в зависимости от того, согласен ли тот застраховать свои жизнь и здоровье на предполагаемый период обслуживания взятых на себя кредитных обязательств, вряд ли станет для кого-то сюрпризом. В Банке России объясняют, что кредитные организации зачастую сами предлагают опцию оформления займа с одновременной покупкой страховки, но при этом они обязаны предлагать и альтернативный вариант с аналогичными условиями по сумме и сроку возврата. В последнем случае у банка есть полное право поднять процентную ставку.
Страхование жизни и здоровья заемщика, имущества, передаваемого им в обеспечение своих обязательств, снижает риски банков, поэтому обычно они предлагают кредиты со страхованием под более низкие ставки, чем без страхования, — объясняет представитель регулятора. — Расходы же заемщиков в обоих случаях в среднем сопоставимые. Если взять кредит без страхования, то из-за часто более высокой ставки размер переплаты близок к сумме процентных платежей и стоимости страховки.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков объясняет существование такого механизма тем, что под любой кредит банк формирует резервы, и чем эти резервы больше, тем больше он вынужден делать ставку, чтобы расходы на выдачу такого займа покрывались.
В инструкции ЦБ написано, что создавать эти резервы в меньшем объеме можно, если банк в качестве залога по кредиту принял документ о страховании жизни и здоровья, — объясняет Войлуков.

Как рассказал «Известиям» вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин, страхование при потребительском кредитовании и ипотеке имеет ряд существенных отличий, связанных с размером и сроком кредита. Подходы кредитных организаций и страховщиков будут сильно отличаться при кредите в 50 тысяч рублей сроком на шесть месяцев и ипотеке, заключаемой на 20–30 лет на сумму в несколько миллионов рублей.

Страховка от лжи

При заключении договора о страховании жизни и здоровья потенциального заемщика компания проводит андеррайтинг, в том числе медицинский. В большинстве случаев это сводится к необходимости заполнения небольшой декларации о здоровье, в которой нужно в том числе отметить наличие критических заболеваний.
Наличие в анкете информации о ряде тяжелых и критических заболеваний может стать основанием для повышения страхового тарифа или сокращения страхового покрытия. Соответственно, умышленное сокрытие или указание заведомо недостоверной информации будет являться основанием для отказа в страховой выплате или расторжения договора страхования, — поясняет Виктор Дубровин.

Разумеется, страховой бизнес не может игнорировать риски, связанные с пандемией коронавируса, продолжающейся уже почти два года.
Не могу назвать себя большим специалистом в страховой тематике, но вполне возможно, что даже те 2–3% смертельных исходов, которые, к сожалению, происходят у тех, кто переносит эту болезнь, для страховых компаний весьма существенны. Поэтому вполне вероятно, что дополнительный элемент андеррайтинга в виде справки о вакцинации вполне может быть ими введен, — рассуждает Алексей Войлуков из Ассоциации банков России, добавляя, что страховщики будут принимать решение исходя из того, какими будут затраты на учет подобных вещей и насколько они потом повлекут за собой более точные оценки страховых рисков.

Виктор Дубровин наоборот отмечает, что пандемия или наличие прививки от коронавирусной инфекции с точки зрения изменения подходов к оценке рисков или андеррайтингу не оказывают влияние на потребительское и ипотечное страхование.
Коронавирус с точки зрения негативных и трагических последствий в большей степени воздействует на людей в возрасте и/или с хроническими заболеваниями. Вопрос хронических заболеваний и так присутствует в андеррайтинге, а люди старшего возраста редко берут ипотеку или большие потребительские кредиты, — говорит Дубровин.

Тем не менее, иной взгляд на ситуацию в страховом сообществе тоже есть. Так, директор департамента страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Денис Титов в беседе с «Известиями» заявил, что в первую очередь одним из результатов пандемии станет то, что с высокой долей вероятности будут внесены изменения в условия страхования, а именно: снизится максимальный возраст кандидатов, принимаемых на страхование без предварительного андеррайтинга, увеличится размер тарифных коэффициентов для людей с хроническими заболеваниями. Вопрос о включении справки о вакцинации в процедуру андеррайтинга в компании также рассматривается.
«АльфаСтрахование» потенциально рассматривает включение паспорта вакцинации в обязательные документы при индивидуальном согласовании договоров страхования. Окончательный размер страховой премии будет рассчитываться из совокупности факторов: наименование рисков, возраст, наличие и характер хронических заболеваний, наличие или отсутствие паспорта вакцинации, — сказал он «Известиям».

Назад в будущее

Если все страховщики в итоге закрепят подтверждение о вакцинации в списке обязательных документов при согласовании договора, клиентов, прошедших эту процедуру по старым правилам и уже обслуживающих длинные кредиты, нововведение не коснется.

В беседе с «Известиями» юристы подтвердили, что по общему правилу законы не имеют обратной силы, а значит, не затронут действующие страховые договоры, даже если условный закон, запрещающий страховать людей, не прошедших вакцинацию, появится в России.
В нынешней санитарно-эпидемиологической обстановке в нашей стране принятие закона, обязывающего страховые компании требовать от клиентов справку о вакцинации в процессе их проверки, теоретически возможна, — говорит управляющий партнер юридической компании AVG Legal Алексей Гавришев. — Если же законопроект для страховых компаний всё же будет принят, исходя из принципов действия закона во времени обратной силы он иметь не будет и станет распространяться лишь на новых клиентов страховых компаний, а также на старых клиентов, оформляющих новые страховые продукты.

С этим мнением согласился и член Адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов, а адвокат Вячеслав Голенев уточнил, что и в случае, если элементом закона каким-либо образом станет и обязательство перезаключать все старые договоры на новых условиях, возникнет юридическая коллизия и такой закон не будет работать из-за конституционного принципа запрета на ограничения прав и свобод.
Это противоречит и принципу свободы договора — его могут поменять только сами стороны, а если изменился закон, то, если он ухудшает положение участника гражданского оборота, на прошлое время он не распространяется, — объясняет Голенев.
Если Вы заметили ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter, чтобы отослать информацию редактору. Спасибо!
« предыдущая новость     следующая новость »

Сейчас читают

выкса.рф, Тело утонувшего байдарочника нашли спустя три недели

Тело утонувшего байдарочника нашли спустя три недели

выкса.рф, Никитин поручил отремонтировать дорогу к детскому саду в Антоповке

Никитин поручил отремонтировать дорогу к детскому саду в Антоповке

выкса.рф, Метеорный дождь эта-Аквариды пройдёт над Выксой в ночь на 5 мая

Метеорный дождь эта-Аквариды пройдёт над Выксой в ночь на 5 мая

выкса.рф, Новобранцев торжественно проводили в армию

Новобранцев торжественно проводили в армию

выкса.рф, Шиморяне устроили два травяных пожара

Шиморяне устроили два травяных пожара

выкса.рф, Набережные и пляжи обработают от клещей

Набережные и пляжи обработают от клещей

выкса.рф, Внедорожник налетел на люк и перевернулся

Внедорожник налетел на люк и перевернулся

выкса.рф, Выксунские школы начали учебную неделю с гимна

Выксунские школы начали учебную неделю с гимна

выкса.рф, Три выксунских пляжа подготовят к летнему сезону

Три выксунских пляжа подготовят к летнему сезону

выкса.рф, Семья Пантелеевых: фундамент любых отношений — уважение и взаимопонимание

Семья Пантелеевых: фундамент любых отношений — уважение и взаимопонимание

выкса.рф, «Бессмертный полк» в Выксе прошёл под проливным дождём 📷

«Бессмертный полк» в Выксе прошёл под проливным дождём 📷

выкса.рф, В выксунских школах начались «Последние звонки»

В выксунских школах начались «Последние звонки»

выкса.рф, Михаил Акимов: «Чаще за помощью обращаются уже в запущенных случаях»

Михаил Акимов: «Чаще за помощью обращаются уже в запущенных случаях»

Онколог Выксунской ЦРБ рассказал о диагностике и лечении раковых заболеваний

выкса.рф, Иномарка влетела в чужой огород и перевернулась

Иномарка влетела в чужой огород и перевернулась

Автомобилем управляла 18-летняя лихачка

выкса.рф, Какие экзамены сдадут выпускники в 2022 году

Какие экзамены сдадут выпускники в 2022 году

Товары и услуги

Лента

выкса.рф, Неизвестный водитель сбил мужчину и скрылся
Сегодня, 9:09

Неизвестный водитель сбил мужчину и скрылся

выкса.рф, Фестиваль творчества «Детство без границ»

Афиша: Фестиваль творчества «Детство без границ»

1 июня в 11:00 Парк КиО
выкса.рф, Танцоры победили на всероссийском конкурсе «Нижегородская мозаика»
Сегодня, 8:52

Танцоры победили на всероссийском конкурсе «Нижегородская мозаика»

выкса.рф, Концерт «Мы рисуем музыку»

Афиша: Концерт «Мы рисуем музыку»

26 мая в 17:30 Детская школа искусств
выкса.рф, Нижегородский министр ответит на вопросы бизнесменов
Сегодня, 8:26

Нижегородский министр ответит на вопросы бизнесменов

выкса.рф, Григорий Алексеев взял серебро на чемпионате России по пляжному самбо
Вчера, 16:32

Григорий Алексеев взял серебро на чемпионате России по пляжному самбо

выкса.рф, Последний звонок прозвенел для выксунских выпускников
Вчера, 15:54

Последний звонок прозвенел для выксунских выпускников

выкса.рф, ГИБДД устроила рейд на пешеходов-нарушителей
Вчера, 15:14

ГИБДД устроила рейд на пешеходов-нарушителей

выкса.рф, First — всё: рабочие полностью снесли кафе на площади Металлургов
Вчера, 14:47

Фотолента: First — всё: рабочие полностью снесли кафе на площади Металлургов

выкса.рф, ФК «Металлург» победил «Торпедо» в дерби двух городов
Вчера, 14:41

ФК «Металлург» победил «Торпедо» в дерби двух городов

Голы забили Денис Исаев и Егор Гришин

выкса.рф, В Выксе выпал снег с дождём
Вчера, 14:12

В Выксе выпал снег с дождём

выкса.рф, Благотворительные открытки в поддержку Глеба Белова поступили в продажу
Вчера, 13:29

Благотворительные открытки в поддержку Глеба Белова поступили в продажу

выкса.рф, «Пеликанята» победили на областной «Зарнице»
Вчера, 13:16

«Пеликанята» победили на областной «Зарнице»

выкса.рф, Фестиваль рыжих

Афиша: Фестиваль рыжих

1 июня в 16:00 Верхневерейский ДТ
выкса.рф, Хоккеистам вручили заслуженные медали и кубки
Вчера, 11:13

Хоккеистам вручили заслуженные медали и кубки