До перехода на сайт осталось секунд. Пропустить рекламу

  Выкса.РФ » Страна и мир
31 июля 2020, 11:01 · Просмотров: 5 622 · Версия для печати

Банки захотели списывать деньги со «спящих счетов»

Кредитные организации предлагают отменить ограничения по операциям клиентов, которые не обновили данные и не выходят на связь

Банки захотели списывать деньги со «спящих счетов»
Банки хотят получить право списывать комиссии и кредитные платежи со счетов клиентов, данные которых не удалось обновить, в случае если они не вышли на связь. Такое предложение в рамках «регуляторной гильотины» ЦБ поддерживают в крупнейших кредитных организациях страны. По мнению авторов инициативы (документ готовят в Абсолют Банке), это позволит клиентам избежать штрафов и неустоек, если они вовремя не сообщили о замене паспорта, а банкам — предотвратить мошенничества со «спящими счетами». По данным, которые «Известиям» предоставил Центробанк, чаще всего в рамках «регуляторной гильотины» поступают предложения, касающиеся именно «антиотмывочного» законодательства.

Принадлежит по праву

Кредитным организациям следует законодательно позволить списание средств за ведение счета и платежей по кредитам, даже если у банков не получается выйти на связь с клиентом и обновить сведения о нем. Такие предложения, как выяснили «Известия», в рамках «регуляторной гильотины» ЦБ — механизма совершенствования нормативно-правовой базы по регулированию финансового рынка — готовят в Абсолют Банке.

Сейчас банки не вправе списывать деньги со счетов пользователей финансовых услуг, по которым более года не обновлялись идентификационные данные, пояснил «Известиям» директор департамента финансового мониторинга Абсолют Банка Александр Поляков. В итоге получается, что банки должны отказывать самим себе в получении причитающихся им денег от клиентов, добавил он.

Банк может сам проверить актуальность сведений (паспорт, наличие судебных решений). Если они действительны — операцию можно проводить, отметил Дмитрий Шевченко. Если данные устарели, необходимо связываться с клиентом. Сейчас же банки хотят получить право списывать деньги за обслуживание счета или в пользу кредита в том случае, если у клиента поменялись идентификационные данные (например, паспорт), но он не сообщил об этом в течение года, а на звонки кредитной организации не отвечал.

Справка «Известий: согласно «антиотмывочному» закону, банк обязан обновлять сведения о клиентах не реже одного раза в год. Подзаконным актом (положением Банка России № 499-П) устанавлено, что на момент проведения операции сведения о клиенте должны быть обновлены. В противном случае любые трансакции проводить нельзя.

В ЮниКредит Банке инициативу считают разумной: не имея формальной возможности списывать текущие платежи, банк вынужден формировать просрочку, хотя все основания и поручения на списания от клиента у него имеются. Это создает неудобства как для кредитной организации (на просрочку приходится формировать резервы), так и для клиента (поскольку копится задолженность, на которую начисляются штрафные проценты), отметили в ЮниКредит Банке. В РСХБ и Росбанке также поддержали инициативу.

Количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но и операции по которым проводить нельзя из-за устаревших данных о владельце, постоянно увеличивается. Банкам приходится обслуживать их себе в убыток, добавили в ПСБ. В кредитной организации пояснили: средства, полученные от комиссии за обслуживание, банки могли бы направлять в том числе на актуализацию данных через автоматизированные запросы клиентам и в госорганы.
Кроме того, регулятор ранее уже подчеркивал риски использования «спящих счетов» для проведения сомнительных операций. Возможность взимания комиссий с «брошенных счетов» при их последующем закрытии может выступить как профилактика сомнительных операций, — отметили в Промсвязьбанке.

Предлагаемые изменения очень существенны для кредитных организаций, подтвердили и в банке «Зенит» — там отметили, что такие операции не несут риска отмывания средств, при этом позволяют банку вернуть деньги за уже оказанные услуги.

В положении Банка России № 499-П отсутствуют нормы, предусматривающие списание денежных средств со счета клиента при невозможности обновления сведений о нем, уточнили в Росфинмониторинге.

В ЦБ пока не получали инициативу о списании денег со счетов клиентов, по которым не удаётся обновить идентификационные сведения. В Банке России и в Росфинмониторинге «Известия» заверили, что находятся в постоянном диалоге с профессиональным сообществом, в том числе — по вопросам «антиотмывочного» законодательства.

И многое другое

В пресс-службе регулятора «Известиям» сообщили, что за год действия «регуляторной гильотины» в Банк России поступило 690 инициатив по отмене или актуализации законодательных норм. Большая часть из них — 97 предложений — касались именно «антиотмывочного» законодательства.

Количество предоставляемых в Росфинмониторинг сведений о клиентах следует законодательно ограничить, поскольку сейчас список в указании ЦБ значительно шире, чем в самом «антиотмывочном» законе, заявил Александр Поляков из Абсолют Банка.

Также необходимо с 3 до 5 млн рублей увеличить и сумму сделок с недвижимостью, которые подлежат обязательному контролю, поскольку с момента появления порога стоимость жилья значительно выросла, считает начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. Повысить суммовой порог нужно и для других операций, подлежащих обязательному контролю: его уровень не менялся с 2001 года и по-прежнему составляет 600 тысяч рублей, добавили в Промсвязьбанке.

Кроме того, кредитные организации следует наделить правом отказывать в реализации исполнительных документов, добавил директор по финансовому мониторингу и комплаенсу Росбанка Александр Попов. Это наиболее значимая для общества из предложенных инициатив, считает старший юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев. Проверить некоторые документы, имеющие силу исполнительного листа (например, решения комиссий по трудовым спорам), практически невозможно, пояснил он.

ЦБ совместно с заинтересованными органами прорабатывает возможность предоставить банкам право отказывать в проведении операций по исполнительным листам, сообщили в пресс-службе регулятора. Соответствующие законодательные инициативы готовятся Минюстом, подтвердили в Росфинмониторинге. Также предложения кредитных организаций были учтены в работе над корректировкой правил, касающихся направления в Федеральную службу сведений о подозрительных клиентах и операциях.

В январе 2021 года в силу вступят поправки с уточнениями критериев отдельных операций, подлежащих обязательному контролю. Базовая сумма по ним, уточнили в Росфинмониторинге, осталась без изменений — 600 тысяч рублей.
Если Вы заметили ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter, чтобы отослать информацию редактору. Спасибо!
« предыдущая новость     следующая новость »

Сейчас читают

выкса.рф, Волонтёры благоустроили родник за Тамболесом

Волонтёры благоустроили родник за Тамболесом

выкса.рф, Депутат Антон Анисимов встретился с избирателями из Новой и Полдеревки

Депутат Антон Анисимов встретился с избирателями из Новой и Полдеревки

выкса.рф, Тренд из TikTok добрался до Выксы

Тренд из TikTok добрался до Выксы

Подростки массово скручивают колпачки с колёс автомобилей

выкса.рф, Три медали завоевали выксунские велосипедисты на домашних соревнованиях 📷

Три медали завоевали выксунские велосипедисты на домашних соревнованиях 📷

выкса.рф, Велосипедисты Илья Фомин и Александр Шахов стали суперрандоннёрами

Велосипедисты Илья Фомин и Александр Шахов стали суперрандоннёрами

выкса.рф, Выксунские 100-балльницы поделились секретами успеха на ЕГЭ

Выксунские 100-балльницы поделились секретами успеха на ЕГЭ

выкса.рф, Ураганный ветер сорвал крыши домов и повалил деревья

Ураганный ветер сорвал крыши домов и повалил деревья

От стихии пострадали две многодетные семьи, которые попросили о помощи

выкса.рф, Игорь Куликов преодолел «полужелезную» дистанцию в Казани

Игорь Куликов преодолел «полужелезную» дистанцию в Казани

выкса.рф, На Доске почёта появились новые имена

На Доске почёта появились новые имена

выкса.рф, Visit Nizhny приписал Выксе несуществующие достижения

Visit Nizhny приписал Выксе несуществующие достижения

выкса.рф, Маргоша представила сингл с будущего альбома

Маргоша представила сингл с будущего альбома

выкса.рф, Началось строительство второго муромского моста

Началось строительство второго муромского моста

выкса.рф, Досчатинское шоссе отремонтируют до конца лета

Досчатинское шоссе отремонтируют до конца лета

выкса.рф, Валерий Горбенко: Семья и футбол для меня святое

Валерий Горбенко: Семья и футбол для меня святое

20 фактов из жизни легендарного нападающего и тренера

выкса.рф, Дмитрий Зобнин: Следователь не вправе быть предвзятым

Дмитрий Зобнин: Следователь не вправе быть предвзятым

Товары и услуги

Лента

выкса.рф, Дмитрий Зобнин: Следователь не вправе быть предвзятым
Сегодня, 10:04

Дмитрий Зобнин: Следователь не вправе быть предвзятым

выкса.рф, Самбо признали олимпийским видом спорта
Вчера, 17:45

Самбо признали олимпийским видом спорта

выкса.рф, Прокуратура защитила права пенсионерки
23 июля, 15:45

Прокуратура защитила права пенсионерки

выкса.рф, Велосипедист Андрей Романов выиграл всероссийскую многодневку
23 июля, 15:42

Велосипедист Андрей Романов выиграл всероссийскую многодневку

выкса.рф, Обменяй ненужную книгу на понравившуюся
23 июля, 15:24

Обменяй ненужную книгу на понравившуюся

выкса.рф, Детям рассказали о пожарной безопасности
23 июля, 14:41

Детям рассказали о пожарной безопасности

выкса.рф, У двух выксунцев выявили коронавирус
23 июля, 14:20

У двух выксунцев выявили коронавирус

выкса.рф, На Доске почёта появились новые имена
23 июля, 13:50

На Доске почёта появились новые имена

выкса.рф, В городе и пяти населённых пунктах отключат электричество
23 июля, 11:35

В городе и пяти населённых пунктах отключат электричество

выкса.рф, В Выксе задержали подозреваемого в наркоторговле
23 июля, 11:17

В Выксе задержали подозреваемого в наркоторговле

Мужчина ранее был судим

выкса.рф, Полицейские устроят рейд на пьяных водителей
23 июля, 10:53

Полицейские устроят рейд на пьяных водителей

выкса.рф, На Дружбе, в Мотмосе и Ризадеевском отключили холодную воду
23 июля, 10:50

На Дружбе, в Мотмосе и Ризадеевском отключили холодную воду

выкса.рф, Детей не обяжут вакцинироваться для учёбы в школе
23 июля, 10:42

Детей не обяжут вакцинироваться для учёбы в школе

выкса.рф, В Токио откроются Олимпийские игры
23 июля, 9:46

В Токио откроются Олимпийские игры

выкса.рф, Александр Аксёнов: Хороший футболист должен уметь играть везде
23 июля, 8:48

Александр Аксёнов: Хороший футболист должен уметь играть везде