Выкса.РФ » Страна и мир
31 июля, 11:01 · Просмотров: 5 402 · Версия для печати

Банки захотели списывать деньги со «спящих счетов»

Кредитные организации предлагают отменить ограничения по операциям клиентов, которые не обновили данные и не выходят на связь

Банки захотели списывать деньги со «спящих счетов»
Банки хотят получить право списывать комиссии и кредитные платежи со счетов клиентов, данные которых не удалось обновить, в случае если они не вышли на связь. Такое предложение в рамках «регуляторной гильотины» ЦБ поддерживают в крупнейших кредитных организациях страны. По мнению авторов инициативы (документ готовят в Абсолют Банке), это позволит клиентам избежать штрафов и неустоек, если они вовремя не сообщили о замене паспорта, а банкам — предотвратить мошенничества со «спящими счетами». По данным, которые «Известиям» предоставил Центробанк, чаще всего в рамках «регуляторной гильотины» поступают предложения, касающиеся именно «антиотмывочного» законодательства.

Принадлежит по праву

Кредитным организациям следует законодательно позволить списание средств за ведение счета и платежей по кредитам, даже если у банков не получается выйти на связь с клиентом и обновить сведения о нем. Такие предложения, как выяснили «Известия», в рамках «регуляторной гильотины» ЦБ — механизма совершенствования нормативно-правовой базы по регулированию финансового рынка — готовят в Абсолют Банке.

Сейчас банки не вправе списывать деньги со счетов пользователей финансовых услуг, по которым более года не обновлялись идентификационные данные, пояснил «Известиям» директор департамента финансового мониторинга Абсолют Банка Александр Поляков. В итоге получается, что банки должны отказывать самим себе в получении причитающихся им денег от клиентов, добавил он.

Банк может сам проверить актуальность сведений (паспорт, наличие судебных решений). Если они действительны — операцию можно проводить, отметил Дмитрий Шевченко. Если данные устарели, необходимо связываться с клиентом. Сейчас же банки хотят получить право списывать деньги за обслуживание счета или в пользу кредита в том случае, если у клиента поменялись идентификационные данные (например, паспорт), но он не сообщил об этом в течение года, а на звонки кредитной организации не отвечал.

Справка «Известий: согласно «антиотмывочному» закону, банк обязан обновлять сведения о клиентах не реже одного раза в год. Подзаконным актом (положением Банка России № 499-П) устанавлено, что на момент проведения операции сведения о клиенте должны быть обновлены. В противном случае любые трансакции проводить нельзя.

В ЮниКредит Банке инициативу считают разумной: не имея формальной возможности списывать текущие платежи, банк вынужден формировать просрочку, хотя все основания и поручения на списания от клиента у него имеются. Это создает неудобства как для кредитной организации (на просрочку приходится формировать резервы), так и для клиента (поскольку копится задолженность, на которую начисляются штрафные проценты), отметили в ЮниКредит Банке. В РСХБ и Росбанке также поддержали инициативу.

Количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но и операции по которым проводить нельзя из-за устаревших данных о владельце, постоянно увеличивается. Банкам приходится обслуживать их себе в убыток, добавили в ПСБ. В кредитной организации пояснили: средства, полученные от комиссии за обслуживание, банки могли бы направлять в том числе на актуализацию данных через автоматизированные запросы клиентам и в госорганы.
Кроме того, регулятор ранее уже подчеркивал риски использования «спящих счетов» для проведения сомнительных операций. Возможность взимания комиссий с «брошенных счетов» при их последующем закрытии может выступить как профилактика сомнительных операций, — отметили в Промсвязьбанке.

Предлагаемые изменения очень существенны для кредитных организаций, подтвердили и в банке «Зенит» — там отметили, что такие операции не несут риска отмывания средств, при этом позволяют банку вернуть деньги за уже оказанные услуги.

В положении Банка России № 499-П отсутствуют нормы, предусматривающие списание денежных средств со счета клиента при невозможности обновления сведений о нем, уточнили в Росфинмониторинге.

В ЦБ пока не получали инициативу о списании денег со счетов клиентов, по которым не удаётся обновить идентификационные сведения. В Банке России и в Росфинмониторинге «Известия» заверили, что находятся в постоянном диалоге с профессиональным сообществом, в том числе — по вопросам «антиотмывочного» законодательства.

И многое другое

В пресс-службе регулятора «Известиям» сообщили, что за год действия «регуляторной гильотины» в Банк России поступило 690 инициатив по отмене или актуализации законодательных норм. Большая часть из них — 97 предложений — касались именно «антиотмывочного» законодательства.

Количество предоставляемых в Росфинмониторинг сведений о клиентах следует законодательно ограничить, поскольку сейчас список в указании ЦБ значительно шире, чем в самом «антиотмывочном» законе, заявил Александр Поляков из Абсолют Банка.

Также необходимо с 3 до 5 млн рублей увеличить и сумму сделок с недвижимостью, которые подлежат обязательному контролю, поскольку с момента появления порога стоимость жилья значительно выросла, считает начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. Повысить суммовой порог нужно и для других операций, подлежащих обязательному контролю: его уровень не менялся с 2001 года и по-прежнему составляет 600 тысяч рублей, добавили в Промсвязьбанке.

Кроме того, кредитные организации следует наделить правом отказывать в реализации исполнительных документов, добавил директор по финансовому мониторингу и комплаенсу Росбанка Александр Попов. Это наиболее значимая для общества из предложенных инициатив, считает старший юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев. Проверить некоторые документы, имеющие силу исполнительного листа (например, решения комиссий по трудовым спорам), практически невозможно, пояснил он.

ЦБ совместно с заинтересованными органами прорабатывает возможность предоставить банкам право отказывать в проведении операций по исполнительным листам, сообщили в пресс-службе регулятора. Соответствующие законодательные инициативы готовятся Минюстом, подтвердили в Росфинмониторинге. Также предложения кредитных организаций были учтены в работе над корректировкой правил, касающихся направления в Федеральную службу сведений о подозрительных клиентах и операциях.

В январе 2021 года в силу вступят поправки с уточнениями критериев отдельных операций, подлежащих обязательному контролю. Базовая сумма по ним, уточнили в Росфинмониторинге, осталась без изменений — 600 тысяч рублей.
Если Вы заметили ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter, чтобы отослать информацию редактору. Спасибо!
« предыдущая новость     следующая новость »

Сейчас читают

выкса.рф, Партия взрослой вакцины от гриппа поступила в Выксунскую ЦРБ

Партия взрослой вакцины от гриппа поступила в Выксунскую ЦРБ

выкса.рф, Пожарные нарубили дров для Троицкого храма

Пожарные нарубили дров для Троицкого храма

выкса.рф, Кинотеатры в Выксе откроются с 27 августа

Кинотеатры в Выксе откроются с 27 августа

выкса.рф, Почти как Терминатор

Почти как Терминатор

Выксунец получил бионический протез за 5 млн рублей

выкса.рф, Неизвестные подожгли почтовое отделение в Мотмосе

Неизвестные подожгли почтовое отделение в Мотмосе

выкса.рф, Николай Бойко представил новую песню «До зари»

Николай Бойко представил новую песню «До зари»

выкса.рф, Ирина Пегова рассказала о двух месяцах самоизоляции в Грязной

Ирина Пегова рассказала о двух месяцах самоизоляции в Грязной

Актриса пожаловалась Ивану Урганту на «непобедимые» лесные свалки

выкса.рф, Школьники отказались от букетов и отправили деньги на благотворительность

Школьники отказались от букетов и отправили деньги на благотворительность

выкса.рф, Стало известно, сколько человек подхватили коронавирус в школе №6

Стало известно, сколько человек подхватили коронавирус в школе №6

выкса.рф, Электросварщик внезапно умер на работе

Электросварщик внезапно умер на работе

выкса.рф, Досчатинское шоссе отремонтируют в 2021 году

Досчатинское шоссе отремонтируют в 2021 году

выкса.рф, На одном дыхании

На одном дыхании

Прямое включение с забега Игоря Корытина на 130 км

выкса.рф, Как прошло 1 сентября в школах округа

Как прошло 1 сентября в школах округа

Фото- и видеорепортажи с линеек

выкса.рф, Дмитрий Порхачёв навестил родную школу-интернат в Починках

Дмитрий Порхачёв навестил родную школу-интернат в Починках

выкса.рф, За выходные коронавирус подтвердился у семерых жителей Выксы

За выходные коронавирус подтвердился у семерых жителей Выксы

Товары и услуги

Лента

выкса.рф, Коронавирус в России планируют победить в 2021 году
Вчера, 16:02

Коронавирус в России планируют победить в 2021 году

выкса.рф, Ирина Пегова рассказала о двух месяцах самоизоляции в Грязной
Вчера, 15:27

Ирина Пегова рассказала о двух месяцах самоизоляции в Грязной

Актриса пожаловалась Ивану Урганту на «непобедимые» лесные свалки

выкса.рф, В автобусах придётся носить маски
Вчера, 15:27

В автобусах придётся носить маски

выкса.рф, Конкурс «Моя бабушка — кулинар»

Афиша: Конкурс «Моя бабушка — кулинар»

с 10 по 14 октября
выкса.рф, Как избавить ребёнка от бесполезных знаний во время подготовки к школе?
Вчера, 14:57

Как избавить ребёнка от бесполезных знаний во время подготовки к школе?

выкса.рф, Новые детские сады приняли первых воспитанников
Вчера, 14:37

Новые детские сады приняли первых воспитанников

выкса.рф, Нижегородстат: население убывает, рождаемость падает
Вчера, 14:01

Нижегородстат: население убывает, рождаемость падает

выкса.рф, Общественный совет проверил отдел миграции МВД
Вчера, 13:46

Общественный совет проверил отдел миграции МВД

выкса.рф, Фотоквест «Свежий взгляд»

Афиша: Фотоквест «Свежий взгляд»

с 22 по 27 сентября
выкса.рф, Выксунцам предложили сдать макулатуру
Вчера, 13:18

Выксунцам предложили сдать макулатуру

выкса.рф, Умер Геннадий Хохлов — последний представитель футбольной династии
Вчера, 11:24

Умер Геннадий Хохлов — последний представитель футбольной династии

выкса.рф, Пожарные заняли второе место на областном легкоатлетическом кроссе
Вчера, 11:09

Пожарные заняли второе место на областном легкоатлетическом кроссе

выкса.рф, Ракетомоделисты задали «Вектор на космос»
Вчера, 10:25

Ракетомоделисты задали «Вектор на космос»

выкса.рф, Православный детский сад построят в Выксе
Вчера, 9:29

Православный детский сад построят в Выксе

выкса.рф, Тамболес присоединился к всемирной акции «Очистим планету от мусора»
Вчера, 9:27

Тамболес присоединился к всемирной акции «Очистим планету от мусора»